Главная | Противодействие мошенничеству в банках

Противодействие мошенничеству в банках


Создание и ведение справочников мошеннических схем, 4. Риск мошенничества как составная часть операционного риска банка 4. Необходимость и преимущества применения системы управления рисками для обеспечения необходимого уровня контроля риска мошенничества 4.

Основания создания этих политик в банке. Построение интегрированной системы управления риском мошенничества, кредитным риском, риском отмывания денег и риском соответствия. Взаимодействие подразделений банка по минимизации риска мошенничества 4.

Почему Вам важно принять участие в данном тренинге?

Роль и место службы безопасности, внутреннего аудита, управления персонала в сфере противодействия мошенничеству. Из банка сообщили, что провели должную проверку, однако она не выявила реального положения дел. Степень вины самого Кервьеля определит полиция с некоторой помощью независимых аудиторов, которых банк намерен пригласить для более детальной проверки. Что касается России, организованная борьба с финансовым мошенничеством в банках здесь только начинается.

Удивительно, но факт! Мошенничество в банковской сфере с каждым годом становится все более изощренным.

Согласно данным сайта www. Данные статистики позволяют сделать вывод, что проблема мошенничества приобретает все большее значение, а значит, необходимо накапливать опыт, в том числе зарубежный, для усовершенствования известных методов борьбы с ним. Хочется надеяться, что в среднесрочной перспективе и государство, и банки, осознав всю серьезность проблемы, начнут разрабатывать и применять более совершенные методы борьбы с финансовыми преступлениями.

А это в свою очередь поможет переломить сложившуюся тенденцию и укрепить в сознании банковских работников и рядовых граждан простое правило - мошенничать с банком нельзя не только из моральных соображений, но и потому, что преступление непременно будет раскрыто и не останется безнаказанным. Таким образом, мы формировали личную позицию сотрудников по отношению к мошенничеству через осознанность, ответственность и право выбора. Ниже представлен фрагмент коммуникации. Мы открыто заявляем, что официальная позиция банка — это нетерпимость к любым проявлениям мошенничества и злоупотреблений, включая нарушения во внутренних документах и в процедурах.

Банк не потерпит любых проявлений мошенничества и злоупотреблений со стороны своих сотрудников, вне зависимости от ранга сотрудника и суммы причиненного ущерба. Выявление фактов мошенничества или злоупотреблений — необратимо, это всего лишь вопрос времени, и наказание неминуемо. Мы не позволим никому подрывать авторитет и репутацию банка и будем жестко отстаивать свою деловую репутацию. Мы — за честный бизнес, за реальный результат, за культуру высокой этики и честности. Какой выбор сделаете вы?

Каждый из нас может знать о нарушениях со стороны коллег или клиентов. В такой ситуации важно правильно действовать. Благодаря Hunter удалось связать между собой более заявок клиентов из 17 организаций с пересечениями по номерам трудовых книжек. Владимир Теплыгин советует банкам обращать внимание на определяющие характеристики различных систем противодействия мошенничеству. Во-первых, это точность, то есть процент верно определенных случаев.

По субъекту преступления банковской сферы можно условно разделить на три группы:

Во-вторых, это процент ложных срабатываний, ведь если система очень часто оповещает впустую, то это влечет за собой рост издержек при ее использовании. Стоит учитывать, что универсального решения, которое обеспечит полную защиту банка от мошенников, не существует. Однако возможности установки систем безопасности такого уровня, вероятно, будут только у крупных игроков рынка — банков из топ Это специальное программное обеспечение или какая-то форма интеграции уже работающих систем?

Скорее, это группа мер по противодействию мошенничеству, опирающаяся на уже имеющиеся возможности банка. Когда мы приходим к заказчику, в его финансовом институте уже используются какие-то системы.

Удивительно, но факт! К тому же, вряд ли законодателя может устраивать ситуация, когда количество толкований например, понятия обмана равно количеству актов применения уголовного закона.

К примеру, для карточного фрода решения есть уже во всех банках. Некоторые кредитные организации пытаются использовать эти же решения и для мониторинга систем ДБО. Системы противодействия внутреннему мошенничеству работают в банках, которые можно пересчитать по пальцам. В каждом банке своя ситуация, которая зависит от зрелости, уровня защищенности и возможностей финансового института.

Мы смотрим на ситуацию, которая сложилась в каждом конкретном банке, и подбираем решения именно для него. Вендор и продукты для каждого вида фрода в разных банках отличаются друг от друга. Мы работаем с разными производителями, готовы предложить индивидуальный набор средств защиты, в том числе и построение кроссканальной системы фрод-мониторинга.

Как долго по времени занимает установка кроссканального решения? Что же касается инвестиций в проект, то наша практика показывает, что некоторые решения по противодействию мошенничеству окупаются уже на этапе пилотирования. Были случаи, когда наша система окупалась сразу в процессе установки или в течение следующих шести месяцев: Здесь важно понимать саму суть системы противодействия незаконным операциям. Вклад в безопасность на таком уровне не всегда окупается так быстро, поскольку скорость, с которой вернутся инвестиции в установку специализированного решения, зависит от мошеннической активности в конкретном банке.

И придется ли ради совершенствования систем безопасности в банке прерывать какие-то бизнес-процессы? Рисунок 3 - Виды кардинга [26] Исходя из специфики этих каналов утечки данных о картах, кардеры специализируются на следующих видах воровства: Скимминг Скимминг skimming — самый адреналиновый вид кардерства.

"Тихие" преступления с громкими последствиями

Кардеры, занимающиеся скиммингом, должны быть весьма хладнокровны, артистичны и ловки. Название мошенничества происходит от названия прибора для считывания данных о карте с ее магнитной полосы или встроенного чипа — скиммера skimmer. Самым наглым и опасным способом скимминга является установка скиммера прямо на банкомат.

Удивительно, но факт! Рисунок 1 - Пример фишингового письма в системе Federal Credit Union [25] Фишинговые сайты, как правило, живут недолго в среднем — 5 дней.

Пример скиммера представлен на рисунке 4[26]. Рисунок 4 - Скиммер, вид спереди и сзади [26] Объединенные кардеры По сведениям Ассоциации региональных банков России, за год со счетов россиян кардерами было украдено более 1 миллиарда рублей.

Арсенал мошенников

И это в России, где пластиковые карты используются сравнительно недавно. Однако самый большой урон платежным системам наносят не один кардер, а организованные преступные группировки. Кроме финансового урона, такие группировки ставят под удар репутацию платежных систем: И если операция одного кардера может разорить одного или нескольких человек, то группировки опустошают счета миллионов вкладчиков.

Сложность борьбы с организованными кардерами заключается в распределенном характере их деятельности. У кард-группировщиков есть четкое разделение функций.

Удивительно, но факт! С целью управления этим риском обычно разрабатывается специальный документ - политика по противодействию мошенничеству.

При этом большинство веток системы устроены так, что в случае локального провала остальные части системы не вскрываются, что позволяет ей функционировать в штатном режиме[26]. В основе организованного кардерства лежит крупная утечка данных о картах и их владельцах. Чаще всего утечки происходят оттуда, где этих сведений огромное количество например, из процессинговых центров или даже из банков-эмитентов. Утечка может быть плановой или случайной и быть организована техническими хакеры, ботнеты или социально-инженерными и даже коррупционными методами.

Важно отметить, что в этом объективно заинтересованы не только банки, но и все мы, непосредственного отношения к банковской сфере не имеющие. Потому что в результате хищений банковских средств, иного умаления банковских активов процентные ставки по нашим депозитам становятся ниже, а ставки по потребительским и предпринимательским кредитам выше, чем они могли бы быть.

Падает курсовая стоимость банковских акций, уменьшаются выплаты дивидендов по ним, да и в целом экономика начинает буксовать, поскольку банки выполняют роль её своеобразной кровеносной системы. А когда стагнирует экономика, ухудшается жизнь каждого, как бы далеко он не стоял от экономических процессов.

После этих вступительных слов, надеюсь, вы лучше поймете главный посыл данного материала.

Удивительно, но факт! Тем не менее предотвратить мошеннические атаки можно и в процессе проведения текущих банковских операций.

Недавно я подготовил семинар по теме "Уголовно-правовые и уголовно-процессуальные возможности противодействия внутреннему мошенничеству в банке". Он рассчитан на руководителей, учредителей и акционеров банков, заместители руководителей банков, курирующих работу службы экономической безопасности и юридической службы, начальников этих служб отделов , а также их подчиненных.

Вот предварительная программа семинара:



Читайте также:

  • Ипотека на покупку квартиры в болгарии